En los últimos años, la digitalización de procesos en el sector microfinanciero ha sido un factor clave en la transformación del acceso al crédito, abriendo nuevas vías de desarrollo económico y social para comunidades desatendidas en todo el mundo. En este artículo, exploraremos a detalle cómo la tecnología ha revolucionado el panorama financiero y ha generado impactos significativos en la inclusión financiera y el empoderamiento económico. 

La industria de las microfinanzas ha experimentado una notable transformación en los últimos años gracias a las innovaciones tecnológicas en el software financiero. Estas innovaciones han permitido a las instituciones de microfinanzas mejorar su eficiencia operativa, expandir su alcance y brindar servicios financieros más accesibles a personas y comunidades que anteriormente estaban excluidas del sistema financiero tradicional. 

Automatización de procesos 

En el sector financiero, la figura del asesor en campo ha sido fundamental para brindar un servicio personalizado a los clientes. Sin embargo, en la era de la transformación digital, el papel de estos asesores está experimentando un cambio radical. La tecnología y la movilidad están permitiendo a los asesores en campo llevar a cabo sus tareas de una manera más eficiente y efectiva, al tiempo que mejoran la experiencia del cliente.   

La digitalización se ha convertido en un aliado valioso para los asesores en campo en el sector financiero mediante: 

Según la CEPAL en su Anuario Estadístico 2022, en América Latina el 32.3% de personas viven en situación de pobreza. De ellos, 12.9% viven en pobreza extrema. He ahí la importancia de incorporar y trabajar con herramientas que fomenten la inclusión financiera para que toda persona pueda acceder a una vida digna. 

El uso de smartphones en la población ha revolucionado la forma en que los clientes de la base de la pirámide desean relacionarse con las instituciones financieras. Esta transformación digital representa una oportunidad única para mejorar el servicio al cliente y reducir los costos operativos para las instituciones. Pero también conlleva riesgos importantes que deben abordarse con cautela. 

El Desafío de la Inclusión Financiera 

En un mundo donde el acceso a servicios financieros es fundamental para el desarrollo económico y la reducción de la pobreza, la originación de productos para el sector microfinanciero juega un papel vital, ya que estos productos y servicios están diseñados específicamente para atender las necesidades financieras de personas de bajos ingresos, pequeños emprendedores y aquellos excluidos del sistema financiero tradicional. 

En los últimos años, las microfinanzas han demostrado ser una herramienta importante para el empoderamiento económico de las mujeres.  

Hoy en día, mínimo que esperan los consumidores es poder abrir una cuenta en línea. Para una institución financiera, el captar nuevos clientes de forma remota a través de canales digitales, implica añadir filtros de seguridad a sus capacidades en línea para poder competir con otras instituciones.  

Desde su llegada a América Latina, las microfinanzas revolucionaron el mercado facilitando la inclusión financiera con préstamos dirigidos a la base de la pirámide, quienes por años habían sido excluidos del sistema financiero tradicional por no cumplir con los requisitos que solicitaban.  

A la fecha existen 2000 millones de adultos que no cuentan con servicios financieros básicos, sin embargo, más de 1700 millones tienen un teléfono móvil; y esa es la razón por la que las nuevas tecnologías juegan un papel fundamental para llegar a más gente.