Según la CEPAL en su Anuario Estadístico 2022, en América Latina el 32.3% de personas viven en situación de pobreza. De ellos, 12.9% viven en pobreza extrema. He ahí la importancia de incorporar y trabajar con herramientas que fomenten la inclusión financiera para que toda persona pueda acceder a una vida digna.
El uso de smartphones en la población ha revolucionado la forma en que los clientes de la base de la pirámide desean relacionarse con las instituciones financieras. Esta transformación digital representa una oportunidad única para mejorar el servicio al cliente y reducir los costos operativos para las instituciones. Pero también conlleva riesgos importantes que deben abordarse con cautela.
El Desafío de la Inclusión Financiera
En un mundo donde el acceso a servicios financieros es fundamental para el desarrollo económico y la reducción de la pobreza, la originación de productos para el sector microfinanciero juega un papel vital, ya que estos productos y servicios están diseñados específicamente para atender las necesidades financieras de personas de bajos ingresos, pequeños emprendedores y aquellos excluidos del sistema financiero tradicional.
En los últimos años, las microfinanzas han demostrado ser una herramienta importante para el empoderamiento económico de las mujeres.
Hoy en día, mínimo que esperan los consumidores es poder abrir una cuenta en línea. Para una institución financiera, el captar nuevos clientes de forma remota a través de canales digitales, implica añadir filtros de seguridad a sus capacidades en línea para poder competir con otras instituciones.
Desde su llegada a América Latina, las microfinanzas revolucionaron el mercado facilitando la inclusión financiera con préstamos dirigidos a la base de la pirámide, quienes por años habían sido excluidos del sistema financiero tradicional por no cumplir con los requisitos que solicitaban.
A la fecha existen 2000 millones de adultos que no cuentan con servicios financieros básicos, sin embargo, más de 1700 millones tienen un teléfono móvil; y esa es la razón por la que las nuevas tecnologías juegan un papel fundamental para llegar a más gente.
La digitalización facilita la operación de los procesos financieros y, soluciones como la firma digital, se han consolidado como herramientas básicas para aumentar la productividad de las financieras y microfinancieras, garantizando la gestión y firma de documentos en línea.
Muchas veces bancos, financieras y microfinancieras se preguntan en qué les beneficia tener una alianza tecnológica, ¿A caso no es mejor crear una tecnología propia?
La realizad es que el desarrollo a la medida sólo resuelve la codificación, el software como servicio incluye muchos más beneficios:
Gestión integral de la infraestructura de la solución, incluyendo configuración, monitoreo, escalamiento y mantenimiento.
Soporte a la solución.
Garantías de disponibilidad.
En el sistema financiero tradicional siempre existieron barreras que limitaban e incluso privaban la participación del público a la hora de adquirir determinados servicios o productos, sin embargo, gracias a la tecnología, se han introducido alternativas que abren posibilidades a los distintos perfiles financieros.
Debido a ello, las instituciones financieras han podido renovar su forma de trabajo y, junto a las Fintech y microfinancieras, abrir camino a la inclusión financiera.
La transformación digital integra avances tecnológicos en diferentes áreas de las empresas. Algunas de las mejoras que suponen esta integración son una experiencia de usuario mejorada, un compromiso inteligente con los clientes, información y datos con mayor seguridad, lo que aumenta la competitividad de las compañías.
Para garantizar una buena adopción tecnológica, es necesario tener en cuenta aspectos claves como la cultura organizacional y la gestión de cambio.
