La originación de productos financieros es un proceso clave que define la relación inicial entre los clientes y las instituciones. Este proceso implica la captación, evaluación y aprobación de solicitudes de crédito o ahorro, y, aunque esencial, está repleto de desafíos que pueden impactar tanto la experiencia del cliente como la eficiencia operativa.
En este artículo, exploraremos los principales problemas asociados a la originación de productos financieros y las soluciones que pueden transformar este proceso en una experiencia fluida y efectiva.
Los desafíos más comunes en la originación de productos financieros
La originación financiera es mucho más que recibir una solicitud. Incluye pasos como la validación de datos, análisis de crédito, configuración de condiciones específicas y comunicación con el cliente. Estos son algunos de los dolores más frecuentes:
- Procesos manuales y largos Muchas instituciones todavía dependen de sistemas anticuados o procesos manuales, lo que alarga los tiempos de respuesta y genera ineficiencias operativas. Esto no solo afecta la productividad interna, sino que también puede frustrar a los clientes que buscan respuestas rápidas.
- Falta de integración tecnológica La ausencia de sistemas que conecten la información de los clientes y las diversas etapas del proceso genera duplicidad de tareas y errores. Además, dificulta el acceso a datos cruciales para la toma de decisiones.
- Adaptabilidad limitada a nuevos productos Cambiar o lanzar nuevos productos financieros puede ser un desafío titánico cuando los sistemas carecen de flexibilidad. Esto retrasa el tiempo de comercialización y deja a las instituciones en desventaja frente a competidores más ágiles.
- Costos operativos elevados El mantenimiento de procesos ineficientes incrementa los costos de operación y reduce el margen de beneficio, lo que limita el crecimiento de la institución.
Las demandas actuales de los clientes
El consumidor moderno espera rapidez, personalización y accesibilidad. Con el auge de la digitalización, los clientes están acostumbrados a interacciones ágiles con las marcas, y las instituciones financieras no son la excepción. Algunos de los factores clave incluyen:
- Autogestión: Los usuarios buscan soluciones que les permitan completar procesos desde sus dispositivos móviles, como solicitudes de crédito o consultas sobre productos.
- Transparencia: Quieren entender fácilmente los pasos, requisitos y condiciones del proceso de originación.
- Experiencias omnicanal: Desde sucursales físicas hasta aplicaciones móviles, los clientes esperan coherencia en todas las plataformas.
Soluciones para una originación eficiente y centrada en el cliente
Frente a estos desafíos, la tecnología se presenta como la principal aliada para las instituciones financieras. A continuación, detallamos cómo las herramientas tecnológicas pueden abordar los dolores mencionados y mejorar la originación de productos financieros.
Automatización de procesos
La automatización reduce significativamente los tiempos de respuesta y elimina errores humanos. Esto se logra mediante:
- Flujos automatizados de aprobación: Permiten que las decisiones se tomen en tiempo real con base en reglas preconfiguradas.
- Validación digital de documentos: Algunas herramientas realizan validaciones automáticas incluso en condiciones sin conectividad, ahorrando tiempo y costos.
Flexibilidad en la configuración de productos
Un sistema adaptable puede definir características personalizadas para cualquier producto financiero. Esto facilita:
- La rápida implementación de nuevos productos en respuesta a cambios del mercado.
- La parametrización de reglas de negocio específicas, ajustándose a las necesidades del cliente y regulaciones locales.
Integración omnicanal
Las soluciones modernas permiten la integración entre distintos canales de originación, como aplicaciones móviles, sucursales físicas y agentes en campo. Esto garantiza que todos los participantes tengan acceso a la misma información en tiempo real.
Capacidades de autogestión
Existen plataformas que permiten a los clientes gestionar sus solicitudes desde cualquier dispositivo, incrementando la satisfacción y reduciendo la carga operativa.
El caso de éxito de Banco W
Un ejemplo destacado es la colaboración entre Banco W y Kata Software. Este banco colombiano enfrentaba altos costos operativos y tiempos prolongados en la aprobación de créditos. Implementando Kata Engine, lograron:
- Reducir en un 60% el tiempo de aprobación de créditos.
- Aumentar la productividad de sus agentes en campo, quienes ahora pueden gestionar más de 250 clientes en lugar de 200.
¿Por qué Kata Engine es la solución integral?
Kata Engine se posiciona como una plataforma universal que resuelve los retos más críticos en la originación de productos financieros. Sus características incluyen:
- Configuración dinámica de flujos: Desde microcréditos hasta arrendamientos, Kata Engine permite personalizar cada etapa del proceso según las necesidades de la institución.
- Simuladores de crédito: Ayudan a los clientes a entender sus opciones en tiempo real.
- Integración total con ecosistemas tecnológicos: Gracias a sus APIs flexibles, se conecta fácilmente con otros sistemas, incluyendo cores financieros.
- Onboarding digital: La plataforma permite a los usuarios iniciar y completar sus solicitudes de manera digital, simplificando el proceso tanto para ellos como para la institución.
También puedes ver nuestro webinar sobre reglas de decisión.
La originación de productos financieros no tiene que ser un proceso lleno de fricciones y demoras. Con el apoyo de tecnologías avanzadas, las instituciones pueden optimizar cada etapa del proceso, mejorar la experiencia del cliente y reducir costos operativos. Kata Engine es un ejemplo de cómo estas soluciones integrales pueden transformar un desafío en una ventaja competitiva, permitiendo a las instituciones financieras adaptarse y prosperar en un mercado en constante evolución.
