Retos del onboarding digital financiero

10 Mar 2022

El onboarding digital es la puerta de entrada hacia el sistema financiero, pues gracias a las nuevas tecnologías y soluciones innovadoras, facilita la identificación del consumidor de forma remota, con seguridad, agilidad, e incluso a un menor costo que con un onboarding tradicional y presencial.  

Sin embargo, el onboarding digital se enfrenta a distintos retos, uno de ellos es impulsar experiencias sin contacto, reduciendo la presencialidad y garantizando que tendrán un resultado final efectivo, seguro y en muy corto tiempo. 

Y, hablando de ello, la seguridad es otro de los retos, si bien la tecnología avanza todo el tiempo, la realidad es que las amenazas de seguridad se mantienen al día. Por eso es importante implementar formas de pago novedosas y seguras, que garanticen al usuario que su información no corre el peligro de ser robada o compartida con terceros. 

Las regulaciones se suman a los retos que trae el onboarding digital financiero. Dependiendo el país, las regulaciones pueden acelerar o alentar los procesos para colocar un producto o servicio. En México, por ejemplo, tenemos la ley Fintech, que si bien busca brindar a los usuarios la certeza jurídica sobre el tipo de operaciones que se realizan a través de las empresas de tecnología financiera, la realidad es que también ralentiza los procesos de contratación de productos y servicios. 

Por otro lado, existen normativas de prevención de lavado de dinero (tema que también es uno de los principales retos) y que necesita la participación tanto del sector público como de la industria financiera.   

Del mismo modo y aunque parecería obvio, hay que ser conscientes de que para lograr un onboarding digital financiero exitoso, es inevitable contar con una buena inversión de capital por parte de las entidades financieras, ya que es necesario disponer de sistemas tecnológicos robustos que permitan realizar la identificación y autentificación de los clientes, análisis de riesgos operacionales y verificaciones. 

Para finalizar, tenemos a la inclusión financiera como otro de los retos pues, pese a su rápida evolución, el onboarding digital no ha podido integrarla al 100%. En definitiva, la educación financiera es la clave para asegurar que quienes acceden al sistema financiero permanezcan y prosperen en él sin problema. 

Los puntos anteriores nos dan una pauta sobre cómo el onboarding digital debe trabajarse a profundidad a fin de hacer el proceso más simple, sencillo y eficaz, lo que traería beneficios para ambas vertientes: clientes y financieras; pues la identidad digital del usuario no sólo mejora la experiencia, sino que ofrece certeza y seguridad.   

En definitiva, los acuerdos y lineamientos de regulación en onboarding financiero son necesarios de forma supranacional, pues el sistema financiero está cada vez más inmerso en la tecnología y, por necesidad, basado en transaccionalidad remota y digital. 

Fuentes:  

https://iupana.com/2021/04/12/onboarding-digital-en-mexico-el-reto-de-la-regulacion/ 

https://publications.iadb.org/publications/spanish/document/Onboarding-digital.pdf 

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