El uso de smartphones en la población ha revolucionado la forma en que los clientes de la base de la pirámide desean relacionarse con las instituciones financieras. Esta transformación digital representa una oportunidad única para mejorar el servicio al cliente y reducir los costos operativos para las instituciones. Pero también conlleva riesgos importantes que deben abordarse con cautela.
El Desafío de la Inclusión Financiera
La inteligencia artificial (IA) es una herramienta invaluable en la gestión de riesgos dentro del sector financiero, lo que le permite transformar la manera en la que se abordan los riesgos y tomas decisiones estratégicas.
En un mundo donde el acceso a servicios financieros es fundamental para el desarrollo económico y la reducción de la pobreza, la originación de productos para el sector microfinanciero juega un papel vital, ya que estos productos y servicios están diseñados específicamente para atender las necesidades financieras de personas de bajos ingresos, pequeños emprendedores y aquellos excluidos del sistema financiero tradicional.
En el mundo PYME y en el sector SaaS existen diferentes perspectivas sobre el nivel de complejidad de la adopción de Nube.
Según el Banco Mundial: “La inclusión financiera se refiere al acceso que tienen las personas y las empresas a diversos productos y servicios financieros útiles y asequibles que atienden sus necesidades —transacciones, pagos, ahorro, crédito y seguros— y que se prestan de manera responsable y sostenible”.
Pero ¿Cómo se vive en América Latina?
En Latinoamérica, alrededor de 2500 millones de personas no tienen acceso a servicios financieros de manera formal, y como ejemplo tenemos al 75% de los pobres que no tienen una cuenta bancaria.
La digitalización facilita la operación de los procesos financieros y, soluciones como la firma digital, se han consolidado como herramientas básicas para aumentar la productividad de las financieras y microfinancieras, garantizando la gestión y firma de documentos en línea.
Muchas veces bancos, financieras y microfinancieras se preguntan en qué les beneficia tener una alianza tecnológica, ¿A caso no es mejor crear una tecnología propia?
La realizad es que el desarrollo a la medida sólo resuelve la codificación, el software como servicio incluye muchos más beneficios:
Gestión integral de la infraestructura de la solución, incluyendo configuración, monitoreo, escalamiento y mantenimiento.
Soporte a la solución.
Garantías de disponibilidad.
En el sistema financiero tradicional siempre existieron barreras que limitaban e incluso privaban la participación del público a la hora de adquirir determinados servicios o productos, sin embargo, gracias a la tecnología, se han introducido alternativas que abren posibilidades a los distintos perfiles financieros.
Debido a ello, las instituciones financieras han podido renovar su forma de trabajo y, junto a las Fintech y microfinancieras, abrir camino a la inclusión financiera.
La transformación digital integra avances tecnológicos en diferentes áreas de las empresas. Algunas de las mejoras que suponen esta integración son una experiencia de usuario mejorada, un compromiso inteligente con los clientes, información y datos con mayor seguridad, lo que aumenta la competitividad de las compañías.
Para garantizar una buena adopción tecnológica, es necesario tener en cuenta aspectos claves como la cultura organizacional y la gestión de cambio.
El avance de la tecnología es constante y, con ello, los consumidores esperan que los servicios y productos que adquieran estén a la altura de sus expectativas.
Entre los grandes retos que atraviesa el sector microfinanciero, la transformación digital es, sin duda, uno de los más trascendentes, y es que viene obligada por la necesidad de mejorar la eficiencia y rentabilidad de las microfinancieras.
